Wymagane dokumenty przy przelewach międzynarodowych

Jakie dokumenty mogą od nas wymagać firmy zajmujące się przelewami międzynarodowymi?

Firmy specjalizujące się w przelewach międzynarodowych oferują szeroki wachlarz usług umożliwiających przesyłanie pieniędzy w najbardziej odległe zakątki na świecie. Kuszą nas kolorowymi sloganami i chwytliwymi hasłami „przelew w 5 minut” „ekspresowe przelewy międzynarodowe” czy „przelewaj pieniądze szybciej i łatwiej”, diabeł jednak tkwi w szczegółach pisanych małym druczkiem. Podczas gdy niektóre firmy uczciwie podchodzą do tematu i poproszą Cię o przesłanie wymaganych dokumentów przed zleceniem przelewu, tak inne mogą zaskoczyć nas weryfikacją użytkownika dopiero po otrzymaniu pieniędzy. W konsekwencji może to skutkować zamrożeniem naszych środków na czas weryfikacji przesyłanych przez nas dokumentów. Nie ma jednak powodów do paniki jeżeli tak się stanie, zapewne będzie to następstwem naszego lenistwa, oraz zgodzenia się z regulaminem i polityką firmy bez wcześniejszego zapoznania się z ich treścią…

TAK – mogą to zrobić i będzie to zgodne z prawem - ustawa z dnia 1 marca 2018 r. (Dz. U. 2023 poz. 1124 z późn. zm.), która dotyczy wszystkich banków i instytucji finansowych. Według tych przepisów mają one obowiązek zapobiegać przestępczości finansowej: praniu pieniędzy, terroryzmowi, korupcji czy zorganizowanej przestępczości.

KYC (Know Your Customer – Poznaj Swojego Klienta)

Pod tą wymowną nazwą kryje się nic innego jak zbieranie danych o klientach celem potwierdzenia legalności posiadanych przez nich środków finansowych. Dowód osobisty, paszport, prawo jazdy, akt notarialny, umowa najmu i rachunki potwierdzające adres zamieszkania, umowa o pracę, noty kontraktowe, świadczenia płacowe, wyciągi z banków, dokumenty potwierdzające inwestycje, poświadczenie testamentu. Są to przykłady dokumentów o które możemy zostać poproszeni celem weryfikacji użytkownika. W zależności od regulaminu danej firmy, oraz kwoty dokonywanego przelewu, może być wymagany jeden lub kilka dokumentów potwierdzających legalność naszych finansów i nie ma w tym nic nadzwyczajnego.

Ustawa AML (Anti-Money Laundering) – pozwala na kopiowanie dowodu osobistego, ale…

instytucje muszą przeprowadzić ocenę ryzyka zanim zrobią kopię. Mogą wykonać kopię dokumentu tożsamości klienta, ale tylko wtedy, gdy jest to uzasadnione. Kopiowanie dokumentów bez wyraźnego powodu stanowi natomiast naruszenie przepisów i tak w przypadku firm świadczących usługi wyłącznie przez Internet prawo w pewnym sensie się zapętla. Tradycyjny bank ma możliwość weryfikacji nowego klienta podczas zakładania konta w placówce, natomiast firmy działające w sieci Internet proszą nowych użytkowników o przesłanie odpowiednich dokumentów w celu weryfikacji tożsamości, oraz zrozumienia powodów korzystania z ich usług – chroniąc w ten sposób własne interesy gdyż nie mają fizycznej możliwości ich zweryfikowania.

Przygotuj się wcześniej

Jeśli masz wątpliwości, lub nie możesz znaleźć informacji jakie dokumenty dana firma wymaga w celu zweryfikowania nowego użytkownika skontaktuj się z działem obsługi klienta przed zleceniem przelewu – usprawni to późniejszy proces transakcji. Sprawdź również to co stanie się z Twoimi danymi po ich przekazaniu i w jaki sposób są one przetwarzane, oraz czy nie są przekazywane dalej do firm zewnętrznych. Posiadając taką wiedzę i będąc odpowiednio przygotowanym możesz śmiało zacząć oszczędzać na przelewach do Polski!

Życzymy niskich opłat i wysokich kursów!!!